文 | 来源·中国汽车市场 湖南车市

虽然银行购车贷款业务已有长足发展，汽车金融公司的出现亦有数年之久，但贷款购车的销售占每年整车销售量的比例仍微乎其微。

是什么制约了贷款购车的发展？贷款购车的成熟程度是否能满足消费者的要求？《中国汽车市场》对贷款购车进行了实地调查，亲身体验了贷款购车的流程；并与腾讯汽车联手推出“贷款购车消费者调查”问卷，共收集了两千余位网友的看法。从实地和网络调查结果可以看出，想让车贷像房贷一样普及起来尚需时日。

记者走访调查得知，近期商业银行贷款购车业务有大幅改进，手续较从前简便了许多，放款时间大大缩短，消费者一般仅需一天时间即可拿到贷款。汽车金融公司的效率则更高，在有现车的情况下，一般两个小时即可让消费者提车。而网络调查结果显示，虽然贷款消费理念已经日益深入人心，但消费者对相关事宜仍缺乏了解，贷款购车对于绝大多数消费者而言仍然停留在概念上，付诸行动的人则更少。可见想让车贷像房贷一样普及，尚需加大宣传，让消费者了解相关消费知识。

手续简便 爽快提车

8月25日，记者来到北京来广营联通鼎盛别克4S店亲身体验了一次贷款购车的流程，与之前想象的各种手续大为不同，贷款其实非常便捷。

销售顾问李华龙告诉记者，手续很简单，仅需选定车型、填写一张表格，即可回家等待，一般等待一天即可提车。如果选择汽车金融公司贷款，最快两个小时即可提车。

记者在店内寻摸一圈，随即选择了君越2.4豪华版和英朗 1.6T时尚版两款车，报价分别为27.49万元和15.27万元，若购买君越，还有两万元优惠。之后，李华龙便将记者带到办公室内，拿出一张深圳发展银行的贷款申请表交予记者。表格内容也很简单，除购买车辆信息外，只需填写贷款人的证件号码、婚姻状况、居住状况、单位名称等基本信息，与普通的信用卡申请表并无太大区别。

此外，李华龙还向记者介绍，如果选择汽车金融公司贷款，还款期限若在一年以内，则免息，若超过一年，则贷款利息较高，而且不享受店内的优惠活动。由于多数消费者都会选择一年以上的还款期限，目前很多4S店都已经放弃了汽车金融公司的业务。

商业银行率先发力

按照记者的要求，李华龙按照30%的贷款比例，分一年还款和三年还款，为记者分别计算了在商业银行贷款购买君越2.4豪华版和英朗GT 1.6T时尚版的款项明细。仅仅十几分钟就全部完成。

销售顾问李华龙告诉记者，一般消费者做完这些就可以回家等待了，银行审核一般只需要身份证、户口本、结婚证、驾照、收入证明等五份材料即可。

但如此简便的手续，也只是最近两个月才有的事。6月份以来各家商业银行为了发展业务，纷纷降低了贷款门槛。“以前曾经有一位顾客到我们店办理贷款，等了半个月银行审核也没下来。”李华龙回忆说，从前的贷款审核十分复杂，甚至出现过顾客因不耐烦而退购的情况，“以前审核的资料太多，没有十天半个月也确实做不完，一次顾客打电话要求退货，我都已经记不起他要贷款这回事了。”

君越2.4 豪华版 首付30% 还款期限1年

君越2.4豪华版 首付30% 还款期限3年

英朗GT 1.6自动时尚版 首付30% 还款期限1年

英朗GT 1.6自动时尚版 首付30% 还款期限3年

贷款意愿与对贷款的了解脱节

网络调查中，表示不会贷款购车的网友占6.48%。虽然超过九成网友在心理上接受贷款购车，但了解贷款购车的网友却仅占20.48%。可见多是消费者虽有意愿却并不了解贷款购车的相关事宜。

接受贷款购车的第一理由为：经济能力上接受；第二理由为：贷款消费是趋势。不接受贷款购车的第一理由为：要花更多钱，不值；第二理由为：手续太繁琐。而在总量上，接受贷款购车的网友依然超过无法接受的网友。

针对消费者了解贷款机构程度的调查显示，了解汽车金融公司的网友仅占12.86%；如果确定需要贷款，选择贷款机构，超过四分之三的网友会选择银行。

贷款攻略：

通过汽车金融公司办理还款期限一年以内的购车贷款，完全免息，但通过汽车金融公司办理还款期限一年以上的贷款则利息非常高。所以还款利息一年以上贷款购车最好选择商业银行，利息比金融公司低；另外，通过商业银行办理贷款，三年期的利息要比一年、两年期更低，并且三年期贷款允许在一年之后提前清偿。所以，即使具备一年内还款的能力，也可以选择办理三年期的贷款，而在还满12个月后一次性还清所有贷款，这样更省钱哦！

TIPS 汽车金融公司

汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

目前国内主要汽车金融公司有：

上海汽车集团财务有限公司

丰田汽车金融(中国)有限公司

上汽通用汽车金融有限责任公司

大众汽车金融公司

福特汽车金融公司

东风标致雪铁龙汽车金融有限公司

沃尔沃汽车 金融(中国)有限公司

东风日产汽车金融有限公司

奇瑞徽银金融有限公司

宝马金融（中国）有限公司

CAM推荐

联通鼎盛别克4S店的销售人员李华龙推荐了目前适宜办理贷款购车的两款车型。

中高级轿车——别克君越2.4豪华版

推荐理由：配置豪华、保养成本低，性价比高。

作为一款中高级轿车，君越外型大气、豪华，车头巨大的立体盾形车标，宽大的镀铬前散热隔栅，均彰显着王者风范。

在轮廓不变的前提下，原来的透明式镜面电镀钨光灯罩改为更加大气现代、亦动亦静的“展翼式”红色灯组新设计。

新君越采用SIDI智能直喷V6发动机，连续蝉联业界最具权威的Ward's Auto”世界十佳发动机“大奖，与传统的美式发动机相比动力响应和节能效果明显提升。此数据不仅远远超越很多传统意义上的豪华车型，更是与高性能著称的宝马530Li的发动机数据媲美持平。起步干脆，换挡流畅，急加速时感觉动力不拖泥带水，舒适性不逊于CVT无极变速，在六挡变速器的配合下，君越E-CO智能发动机的油耗也相应得到了很好的控制。

君越标配前排双安全气囊、4轮盘式刹车、ABS、EBD、牵引力控制系统、铝合金轮毂、倒车雷达等等。

君越的浅色比例内饰看起来比较温馨，适当的桃木提升了内饰的高档感，座椅也是真皮的。中控台布局工整，而且有一块精美的表比较实用。6碟DVD带6个扬声器，多功能方向盘要比领域的实用，而且排布比较巧妙。

入门级轿车——别克英朗GT 1.6T自动时尚版

推荐理由：配置齐全，运动性强，能从容应对大多数日常用途。

英朗GT在动力单元配备上领先同级，1.6L Eco智能发动机高效环保，具备动力性能与燃油经济性的极佳平衡，以中级车的黄金排量引领绿色的都市生活方式。

前悬挂控制臂采用铝和空心钢管制造，有效减轻重量，降低了油耗；后轮则配备了世界首创、欧宝专利的增强型符合扭杆梁+瓦特连杆悬挂，在确保扭杆梁尺寸、重量和整体效能优势的同时，有效提升了舒适性。

“驾者中心”的360度环抱一体式内饰设计，兼顾优雅与舒适；高腰线设计打造了1：2的完美车身比例，经典的展翼飞扬式特征线勾勒出优雅的侧面轮廓，成为英朗GT造型的点睛之笔。

17寸豪华轮毂+16寸碟刹，提供高效的制动性能；225/50R17固特异超低滚阻力宽胎同级更强；车身结构拥有超越同级的超高强度；加粗防撞梁能有效保护乘客安全；Euro-NCAP先进行人保护设计则针对路边行人而设计，更加凸显人性化。

ECS车身电子稳定控制系统：通过对发动机输出的控制及四轮刹车力量的独立分配，使车辆在各种行车状况下都能保持最佳的稳定性。

TCS牵引力控制系统：抑制车辆在湿滑路面启动或加速过程中的失控打滑现象。

EDC发动机阻力矩控制系统：发动机在高转速换挡时转速的突然下降，会形成发动机制动效应，造成轮胎的抱死。

CBC弯道制动控制系统：在弯道制动时，通过在四轮间独立分配制动力，确保车辆不出现转向不足或过度的情况。

英朗GT的座舱空间宽适大气，头部、膝部空间明显优于同级，腿部空间更可称细分市场之最；英朗GT 1.6T新锐运动版采用更具动感的红黑双色坐椅，在确保舒适的同时拥有更好的纵向和侧向包裹性。